신한지주 - 금리 오르면 돈 잘 벌고 일년에 배당 여러번 주는 회사

지난 포스팅에서는 금리에 대해서 간략히 알아봤습니다.

 

2021.10.12 - [투자자 뉴스] - 한국은행 기준금리 동결? 인상? - 왜 자꾸 금리만 가지고 모라 그래

한국은행 기준금리 동결? 인상? - 왜 자꾸 금리만 가지고 모라 그래

 

 

 

 

오늘 있던 회의롤 통해서 전에 글에서 이야기드린 것과 같이 금리는 동결이 되었습니다.

하지만 이번 회의에서만 동결이 된것이지

앞으로 계속 기준금리가 동결이 된다는 이야기는 아닐겁니다.

더욱이 많은 전망이 11월에 있는 회의에서는 금리 인상에 대해서는

모두 의견이 일치하는 상황입니다

그렇다면 금리가 오르게 되는것은 자명한 사실입니다.

그렇다면 금리가 오를거이 자명한 이 상화에서

금리가 오를때 혜택을 받을 수 있는 업종에 미리 투자를 하는 것이 좋습니다

 

 

 

바로 금리가 오른다고 하면 가장 먼저 관심을 받는것은 금융주입니다.

왜 금리가 오르면 금융주가 관심을 받는가에 대해서 간단히 설명을 해드릴게요.

 

 

 

@예대마진

 

 

예대마진 : 대출이자 - 예금이자

 

은행이 돈을 버는 중심에는 예대마진이 있습니다.

쉽게 말해서 예금과 대출이자의 차이를 통해서 돈을 버는 것입니다.

제가 돈이 천만 원 있습니다 그래서 은행에 가니

1년간 맡기면 예금 금리를 1% 준다고 합니다.

그러면 저는 그 돈을 1년간 맡겨두기로 약속을 합니다.

그러면 은행은 저 같은 사람들이게 천만원씩 10명을 모아서

1억을 만듭니다. 그리고 이 1억원을

회사에 빌려주는 겁니다. 

그런데 이 기업에게는 돈을 빌려줄 때는 3%의 이자를

받기로 합니다. 그렇게 되면 제 천만원을 3%의 이자를

받고 회사에 빌려주는 겁니다.

그렇게 되면 쉽게 계산해보면 회사에게 30만원을 대출이자로 받고

저에게는 그중 10만원만을 예금이자로 주는것입니다.

이렇게 되면 은행은 20만원 이라는 마진을 남기게 됩니다.

 

 

그리고 금리가 오르는 상황에서

은행의 예대마진은

극대화 됩니다. 

이게 기름값하고 약간 비슷하게 느껴지는데요

뉴스에서 유가가 최저가를 갱신한다고 나오는데 우리가

주유소 가보면 기름값은 안 떨어져 있거든요

금리도 그래요 지금 기준금리가 오르고 있다고 해서

예금 하러 가면 금리가 안 올라 있어요

그런데 신기하게 대출금리는 올랐다고 해요.

상세하게 보면 예금 금리와 대출 금리는

기준이 되는 금리를 다르게 사용하기에

이런일이 있기는 하지만 참 아이러니 해요.

 

그래서 그런지 은행주는 금리가 오른다고 하면

각광을 받습니다.

그중에서도 오늘 제가 소개해 드릴 회사는

 

 

신한지주

@신한금융지주

 

 

신한금융지주를 알려드리는 사유는

일단 제 개인적인 업무 경험의 바탕을 두고 있습니다.

그렇기 때문에 근거가 있는 매수 매도 추천은 아니니

한번 이런 의견도 있구나 하고 보시면 좋아요.

 

개인대출업무를 볼때 다른은행에서 

신용 대출을 사용하시는 분들도

상담을 받으러 많이 오세요.

그런데 그럴때 보면 신한은행에서 

넘어오신 분들이 상당히 많았어요.

그리고 그 속사정을 보면 이분들이

이자를 지연하였거나 직장이 바꿔었거나

어떤 사유가 있는거에요

그러면 그거를 바로 금리에 반영을

하는거에요.

 

어떻게 보면 너무 매섭다고 느낄수는 있으신데

회사는 돈을 벌기 위해서 존재하는거에요.

그리고 저런 변동 사유가 있을때 그대로

금리를 유지해  주는 회사가 좋은 회사라고

생각하실 주주분은 없다고 생각이 됩니다.

 

그리고 기준금리가 오르면 정말 빨리 대출에 반영이 됩니다.

대출이 만기가 되어서 연기를 하는 시점이 도래하면

기준금리가 올랐으니 제 대출금리도 올랐다고 안내를 해줍니다.

참 제가 당하면 야속한데 주주입장에서 보면 영리한 회사인겁니다.

 

이렇게 금융업에 종사하면서도 신한은행 만큼

야박하다고 느끼는 회사가 없었는데 

그래서 금융주를 보려고 하니 제일 먼저 생각이 나더라구요.

 

 

@신한지주 주가

 

 

 

기준금리가 오르면 주가가 오르는가에 대해서 궁금해 하실수 있는데요.

과거에 그랬다고 해서 미래가 그렇다고 꼭 확정지어서 말할순 없습니다.

하지만 참고는 되니까요 위 자료를 보시면

기준금리는 2016년부터 2017년까지

강세를 보였습니다.

 

그리고 이 시기 동안 신한지주의 주가 그래프도 꾸준하게 우상향을 하였습니다.

이정도면 모 연관성이 아예 없다고 보기는 살짝 애매 합니다.

 

 

@신한지주 재무분석

 

 

 

신한지주의 재무제표를 살펴보겠습니다.

순이자이익 즉 예대마진 수익이 꾸준히 상승하고 있습니다.

그렇다 보니 당기 순이익이 정말 많이 벌립니다.

신한지주가 이익 3조 클럽을 달성했다고 기사가 날 정도로 돈을 잘 법니다.

 

 

@신한은행 ir 자료

 

 올해 있었던 신한지주 IR 자료입니다.

역대 최대의 순이익을 예상하고 있습니다.

그만큼 사업이 잘된다는 이야기 입니다.

그러면서 자본 수익성을 개선하고 있습니다.

그들이 가지고 있는 자본을 통해서

더 많은 돈을 버는 것입니다.

 

 

 

 

@신한지주 IR자료2

 

그리고 신한지주의 예대마진에 대한 상세 자료입니다.

자료의 오른쪽 상단을 보시면 기준금리는 변화가 없는데

원화의 예대금리차는 증가하였습니다. 

아까 말했듯이 기준금리와 별도로 대출금리는 오른것입니다.

기준금리가 살짝 오른

지금에서도 이렇게 돈을 잘 버는데 기준금리가 오른다 그러면 돈을 더

당연히 잘 벌게 되겠지요.

 

 

@신한지주 IR3

 

그리고 보시다시피 작년에 비해서 일반자금 대출을 늘었습니다.

주택담보대출이 아닌 일반자금대출에 중점을 두고 보는 이유가 있습니다.

주택담보대출의 경우에는 대출을 받을수 있는기간이 30년 이상으로 상당히 깁니다.

그리고 대출을 받는 시점에 3년~5년정도의 기간 동안은 금리를 고정시켜둡니다.

하지만 일반자금대출의 경우에는 대출 기간이 1년 밖에 안됩니다. 그렇게 되면

1년 뒤에는 오른 금리를 적용해서 더 많은 마진을 낼수가 있는것입니다.

그런 일반자금대출이 꾸준히 늘어나고 있습니다. 이렇게 보면

돈을 더 잘벌거 같다는 예측이 드는것입니다.

 

그런데 아이러니하게 위에 주가 그래프를 보시면

신한지주는 이미 코로나시기를 극복하는 만큼

매출이 나오고 있는데 주식 가격을 회복을 못했다는것입니다.

 

더욱이

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일년에 배당을 두번이나 주는 배당매력주

 

 

 

 

@신한지주 분기 배당

 

 

그리고 신한지주는 올해 2분기 분기 배당을 실시하였습니다.

우리나라는 연간 배당을 주는 문화는 이제 정착이 되어가고 있지만

분기배당을 주는 곳은 많지 않습니다. 그런데 주당 300원이라는 분기 배당까지 주다니 대단합니다.;

 

 

@2020년 신한지주 결산

 

 

그리고 당연히 연간 현금 배당을 실시하고 있습니다 1500원 이상을 지급하고 있습니다.

올해도 좋은 실적에 따른 높은 당기순이익이 예상 되기에 배당을 지속적으로 지급해줄 상황입니다.

 

 

 

 

주식시장의 격언에는 겨울이 오면 배당주를 찾으라는 이야기가 있습니다.

올해말 연간 배당을 받기 위해서 슬슬 준비를 하라는 이야기 입니다.

 

그런데 신한지주는 배당을 줄 뿐 아니라 금리가 인상되면 돈을 더 잘 벌게 되는 회사입니다.

그렇다면 슬슬 관심을 가지면서 모아가 보는것은 어떨까 생각을 해보게 됩니다.

 

감사합니다.